Immobilien in Spanien finanzieren

Tipps zur Hausfinanzierung und Hypothekenkonditionen

Hypothekenkonditionen in Spanien

Beim Kauf einer Immobilie in Spanien gibt es wichtige Überlegungen zur Hypothekenfinanzierung. Hier sind einige wichtige Punkte:

1. Herkunft der Hypothek

  • Bei Neubauten gewährt das Kreditinstitut oft die Hypothek, das auch das Bauprojekt finanziert hat. Käufer haben jedoch die Option, die Hypothek zu übernehmen. Beachten Sie, dass Entwicklungsbanken oft Gebühren erheben, wenn die Hypothek nicht übernommen wird. Dies wurde von der Bank von Spanien (Banco de España) als missbräuchlich eingestuft.
  • Käufer von gebrauchten Häusern haben die Freiheit, zwischen verschiedenen Banken zu wählen und sollten sich für diejenige entscheiden, die ihnen die besten Konditionen bietet.

2. Eigenkapitalanteil

  • Aufgrund der Auswirkungen der Immobilienkrise können Käufer nicht mehr 100% des Schätzwerts einer Immobilie finanzieren. In vielen Fällen sind es nur noch bis zu 80%, und bei ausländischen Käufern sogar oft nur 50-60% (Stand 2017).
  • Dies bedeutet, dass Käufer zwischen 20 und 40% des Kaufpreises aus eigener Tasche aufbringen müssen, zuzüglich zu den anfallenden Gebühren, die sich auf 10-12% des Kaufpreises belaufen können. Zum Beispiel wären für ein Haus, das 250.000 Euro kostet, 50,000 Euro an Eigenkapital erforderlich.

3. Kreditlaufzeit

Die maximale Kreditlaufzeit in Spanien beträgt in der Regel 30 Jahre.

4. Hypotheken-Simulator

Um Hypothekenkosten zu berechnen, können Sie den Hypotheken-Simulator auf der Website des spanischen Hypothekenverbands (Asociación Hipotecaria Española) verwenden.

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Wichtige Kriterien für die Gewährung von Hypotheken

Weitere Aspekte, auf welche Banken achten, wenn sie darüber entscheiden, Anwohnern oder ausländischen Käufern eine Hypothek zu gewähren oder nicht, sind:

1. Beschäftigungsstabilität

Das ist das erste, was Banken belegt haben wollen, wenn sie über die Hypothek entscheiden. Der Käufer muss hierfür Dokumente vorweisen, die ein stabiles Einkommen belegen (Arbeitsvertrag, beruflicher Werdegang, Steuererklärungen etc.). Rentner müssen mit kürzeren Rückzahlungslaufzeiten rechnen, wodurch die monatlichen Zahlungen höher ausfallen. Sie müssen deshalb nachweisen, dass derartige Zahlungen bewältigt werden können.

2. Die Hypothekengebühren sollten nicht höher als 40% des Einkommens des Gläubigers ausfallen

Andernfalls wird die Anfrage abgelehnt oder ein kleineres Darlehen angeboten.

3. Der Hypothekengläubiger sollte nicht in Schuldnerverzeichnissen auftauchen

Bevor irgendein Kredit gewährt wird, überprüfen die Banken die Schuldnerverzeichnisse von ASNEF und RAI und werden keiner Person eine Finanzierung anbieten, die in diesen Verzeichnissen auftaucht.

4. Immobilienqualität ist wichtig

Es ist nicht zwingenderweise notwendig, aber die Banken, die in den letzten Jahren Tausende von Hypothekendarlehen abgewickelt haben, werten die Bezugsfertigkeit bei der Finanzierung eines Hauses zunehmend als Pluspunkt.

Ausgaben für eine Darlehenshypothek über 120.000€

Darlehenshypotheken können in Spanien vertraglich festgesetzte, variable oder gemischte Zinssätze haben.

Feste Zinssätze schwanken zwischen 1,75 und 2,75% effektiver Jahreszins, während manche Banken, wie Euribor + variable Zinssätze ab 0,99% effektiver Jahreszins anbieten (Stand 2017). Die variable Darlehensoption würde einen Zeitraum mit festgelegtem Zinssatz sowie einen anschließenden Zeitraum mit variablem Zinssatz umfassen.

Die in ihrem eigenen Land bereits eine Immobilie besitzen, können sich aber auch dafür entscheiden, keine Spanische Bank um eine Darlehenshypothek zu ersuchen, sondern stattdessen bei einem Kreditinstitut ihres eigenen Landes eine Hypothek auf die Immobilie aufzunehmen, die sie in diesem Land bereits besitzen, oder eine andere Art von Darlehen zu beantragen, um die neue Immobilie in Spanien zu finanzieren.