Hypotheken in Griechenland und andere Finanzierungsmöglichkeiten

In vielen Ländern ist es für Ausländer leicht, zur Kauffinanzierung eines Ferienhauses oder einer Anlageimmobilie eine Hypothek vor Ort zu bekommen. Leider trifft das im Moment nicht auf Griechenland zu.

Die Kreditkrise traf Griechenland viel härter als andere EU-Staaten. Die Wirtschaft hat die Nachwirkungen der Krise noch immer nicht überwunden, und während sich der Wohnmarkt zu erholen beginnt, zögern die griechischen Banken noch immer, Darlehen zu vergeben – sogar an Griechen. 80 % der Immobilientransaktionen in Griechenland werden aus liquiden Mitteln getätigt.

Die Zahlen zeichnen ein deutliches Bild: Im Jahr 2006 gewährten die Banken neue Hypotheken in Höhe von 15,4 Mrd. Euro, selbst 2010 vergaben sie noch 6,6 Mrd. Euro.

Aber bis 2018 fror der Markt komplett ein. Die Banken waren nicht bereit, mehr als 500 Millionen Euro an neuen Hypotheken zu vergeben.

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Warum hat sich der Hypothekenmarkt noch nicht erholt?

Das Problem ist, dass die griechischen Banken noch immer massiv faule Kredite in ihren Büchern haben. Über 100 Mrd. Euro, knapp die Hälfte aller Bankkredite, sind uneinbringlich, und etwa 40 % dieser Kredite sind Hypothekendarlehen. Solange die Banken dieses Problem nicht lösen können, werden sie nicht gerne neue Risiken eingehen.

Auch wurden die Banken durch die Gesetzgebung eingeschränkt. Das „Katseli-Gesetz“ hat gute Arbeit geleistet, griechische Immobilienbesitzer zu schützen, die aufgrund der Wirtschaftskrise ihre Hypothekenraten nicht bezahlen konnten, aber leider hat es die Banken daran gehindert, Maßnahmen zur Abwicklung notleidender Kredite zu ergreifen.

Im Oktober 2019 genehmigte die EU jedoch einen staatlich geförderten Plan zur Sanierung notleidender Kredite, den Hercules Asset Protection Scheme. Damit werden notleidende Kredite aus den Büchern der Banken genommen und verbrieft in eine Zweckgesellschaft transferiert. Das setzt das Kapital der Banken frei und könnte dazu beitragen, dass diese wieder Kredite vergeben. 2019 nahm die Zahl der Kredite zu und der Wert der neuen Hypotheken stieg um schätzungsweise 30 %. Verglichen mit 2010 ist die Summe der Neukredite aber immer noch auf einem sehr niedrigen Niveau.

mortgage conditions greeceHypothekenbedingungen, die Sie jetzt in Griechenland erwarten können

Bislang lassen sich nur wenige Banken auf die Vergabe von Krediten an Nichtansässige ein. Wenn Sie bereits in Griechenland ansässig sind, sind Sie im Vorteil. Es kann sich auch lohnen, ein Bankkonto in Griechenland zu eröffnen, sobald Sie darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen, denn die Banken sind eher geneigt, Kredite an bestehende Kunden zu vergeben.

Wer eine Hypothek aufnehmen darf, bekommt strenge Bedingungen. Die meisten Banken haben eine maximale Beleihungsgrenze von 75 % des Immobilienwertes, und einige wollen, dass der Käufer 50 % des Preises im Voraus bezahlt.

Die meisten Darlehen sind entweder variabel verzinslich oder haben einen einjährigen Festzins. Derzeit liegt der Festzins bei etwa 2,9 %. Einige Banken bieten auch 2 oder 5 Jahre Zinsbindung an, aber diese machen nur einen kleinen Teil des Marktes aus. Die Abhängigkeit von kurzen Zinsbindungen und variabel verzinsten Krediten macht den griechischen Immobilienmarkt anfällig für Zinserhöhungen – insbesondere im Vergleich etwa zu Frankreich, wo langfristig festverzinsliche Darlehen einen Großteil der Hypotheken ausmachen.

Die Darlehen gibt es schon ab vergleichsweise kleinen Summen. Die Piraeus Bank zum Beispiel vergibt Kredite ab 20.000 Euro, das durchschnittliche Hypothekendarlehen beläuft sich auf 70.000 EUR. (In anderen EU-Ländern kommen Beträge unter 100.000 Euro bei vielen Banken überhaupt nicht in Frage).

financing optionsWeitere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Kaufs

Natürlich kaufen einige Ausländer auch ohne Kredit. Zum Beispiel kaufen Käufer zum Erlangen eines „goldenen Visums“ ihre Immobilien mit liquiden Mitteln. Wenn Sie jedoch eine Finanzierung benötigen, gibt es zwei alternative Wege, die Sie beschreiten können.

Die erste ist, eine Immobilie, die Sie bereits besitzen, zu refinanzieren, um an flüssige Mittel zu gelangen und damit den Kauf in Griechenland zu tätigen. Das hat mehrere Vorteile, nicht zuletzt, dass Sie in einem Finanzsystem agieren, das Sie bereits kennen – und mit Ihrer etablierten Kreditwürdigkeit.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, dass spezialisierte Makler zuweilen grenzüberschreitende Finanzierungen arrangieren können. Doch obwohl dies vor der Kreditkrise ein florierender Markt war, ist es für viele dieser Makler inzwischen sehr schwierig geworden, eine Finanzierung für griechische Immobilien zu arrangieren. Es lohnt sich trotzdem, ein paar Mal zum Hörer zu greifen. Wenn sich der griechische Immobilienmarkt erholt, werden flinke Makler und Geldhäuser sichergehen wollen, ihr Stück vom Kuchen abzubekommen – und die spezialisierten Makler werden schneller bereit sein als die großen Banken.

Welchen Weg Sie auch wählen, kali tychi! (Viel Glück!)